Finn ut mer om dine rettigheter!
Dette betyr finansavtaleloven for deg som kunde.
Hva betyr egentlig et nedbetalingslån?
Søker du om et forbrukslån eller om refinansiering av forbruksgjeld og kredittkort er du i ferd med å inngå en avtale om et nedbetalingslån. Hva betyr egentlig det?
Dette bør du vite
Forbrukslån er et nedbetalingslån der lånebeløpet utbetales til din konto, og du kan da disponere lånebeløpet slik du ønsker.
Forbrukslån er et lån uten sikkerhet for lånegiver (banken), og har derfor en høyere rente enn lån med pant i eiendom. Dersom du trenger penger til et spesifikt og uforutsett formål kan forbrukslån være et godt produkt. Vi anbefaler at du legger opp til en trygg og forutsigbar tilbakebetalingsplan tilpasset din økonomi.
Forbrukslån er et lån uten sikkerhet for lånegiver (banken), og har derfor en høyere rente enn lån med pant i eiendom. Dersom du trenger penger til et spesifikt og uforutsett formål kan forbrukslån være et godt produkt. Vi anbefaler at du legger opp til en trygg og forutsigbar tilbakebetalingsplan tilpasset din økonomi.
Refinansiering er et nedbetalingslån som erstatter annen usikret kreditt ved å samle alt i ett lån. Du vil motta en faktura på avtalt termingebyr i henhold til kredittavtalen.
Refinansiering passer for deg som har usikret gjeld som for eksempel kredittkort, handlekonto eller forbrukslån, og ønsker å samle dette til ett lån. En refinansiering skal gi deg en lavere kredittkostnad enn det du har i dag. Dette betyr ikke nødvendigvis at det månedlige beløpet som må betales på lånet er lavere, men den totale kreditten i løpet av lånets løpetid vil være rimeligere for deg.
I Standardisert kredittopplysningsskjema (SEF-skjema) finner du effektiv rente. Denne omfatter alle
kostnader ved kreditten, og beregnes på samme måte av alle kredittytere etter finansavtaleforskriften
§ 1-4 fjerde ledd. Effektiv rente er derfor et godt hjelpemiddel om du vil sammenligne tilbud fra flere
banker.
Det vanligste er å avtale flytende rente. Lånet løper ofte over mange år, og våre kostnader til innlån vil som regel endre seg. Det kan for eksempel skje ved at Norges Bank endrer styringsrenten eller at markedsrenten (obligasjonsrenten) eller Nibor endrer seg. Derfor kan vi foreslå å endre avtalen etter finansavtaleloven.
Når låneavtalen løper med flytende rente, vil vi kunne foreslår å endre renten med to måneders varsel, dersom det foreligger en saklig grunn for det. Forslaget kan aksepteres ved passivt samtykke. Dersom du nekter å godta forslaget, kan vi si opp låneavtalen.
- Det er alltid en viss risiko forbundet med å ta opp et lån. Det er en langsiktig avtale som binder din økonomi i mange år fremover. Selv om vi foretar en kredittvurdering av deg, kan det oppstå uforutsette hendelser som endrer din betalingsevne underveis. Du kan f. eks gå ned i lønn, gjennomgå et samlivsbrudd eller få økte levekostnader.
- Renten kan øke flere ganger mens du nedbetaler på lånet.
- Sørg for å ha en stabil livssituasjon, god inntekt og ikke søk om flere kredittkort eller andre kortsiktige lån eller å ha tatt opp forbrukslånet. Dette vil hjelpe deg å opprettholde god betalingsevne over lengre tid.
Du vil kunne angre på kredittavtalen innen 14 dager. Dersom du benytter angreretten, må du
likevel betale utestående saldo, renter for den tiden du har utnyttet kreditten og eventuelle
etableringskostnader. Inngå derfor ikke kredittavtalen før du har tenkt nøye over om du ønsker eller
trenger kreditten. Du kan når som helst velge å si opp kredittavtalen og nedbetale lånesaldoen. Også
dette er en form for «angrerett».
Du kan når som helst velge å nedbetale kreditten helt eller delvis. Ved slik førtidig tilbakebetaling
betaler du renter for den utnyttede kreditten bare fram til du har tilbakebetalt det.
Vi må foreta en kredittvurdering av deg. Kredittvurderingen vil bygge på en rekke opplysninger som du gir og som hentes inn fra andre kilder. Det kan for eksempel være gjeldsregisteret, grunnboken over faste eiendommer, skatteopplysninger, kredittopplysninger og fra Eiendomsverdi.
Det viktige i kredittvurderingen er om du kan betjene lånet med de inntekter og utgifter du har. Det skal også regnes med en renteøkning som en sikkerhetsmargin. Gjeldsgraden skal også vurderes.
Dersom du ikke har tilstrekkelig evne til å betjene lånet, skal banken avstå fra å yte lånet. Banken kan legge vekt på fremtidig inntektsøkning eller omdisponeringer av økonomien.
Vi kan si opp kredittavtalen dersom det er saklig grunn for det. Se kredittavtalen for ytterligere
informasjon om dette. Utestående saldo på lånet må da betales tilbake i sin helhet.
Ta kontakt med oss snarest mulig dersom du ikke klarer å håndtere kreditten, for eksempel dersom du blir arbeidsledig. Svært ofte klarer en å finne løsninger bare en snakker sammen og kommer fram til en avtale. Det samme gjelder dersom du har behov for ytterligere refinansiering.
Dersom du misligholder kreditten må vi beregne forsinkelsesrenter. Forsinkelsesrenten er fastsatt ved offentlig forskrift og kan være høyere enn avtalt kredittrente. I tillegg til forsinkelsesrente kan det påløpe gebyrer etter inkassolovens regler.
Husk også at mislighold av kreditt kan føre til betalingsanmerkninger. Slike anmerkninger har også andre, fremtidige kredittgivere tilgang til. Det vil kunne gjøre det vanskeligere for deg å få kreditt senere.
Dette er en kortfattet og forenklet forklaring. De fulle vilkårene finner du i kredittavtalen. Ta kontakt med oss om du lurer på noe eller trenger hjelp med lånet.
Trenger du forbrukslån eller refinansiering?